loading...

+49 163 4145 195

|

contact@inteco-real-estate.com

INTECO Real Estate, Schaperstr. 14, 10719 Berlin, Germany

Ставки по ипотеке в Германии

INTECO Real Estate > Информация > Налоги и финансирование > Ставки по ипотеке в Германии
Ставки по ипотеке в Германии
Ставки по ипотеке в Германии. Квартира в Германии в ипотеку

Источник: bigstockphoto

Ставки по ипотеке в Германии находятся на рекордно низком уровне. Минимальный процент по ипотеке в Германии один из самых низких в Европе, и составляет от 0,47 % со сроками выплаты 5, 10, 15 или 20 лет. Крупнейшие банки Германии выдают ипотечные кредиты по самым выгодным условиям.

Актуальные ставки в Германии по ипотечным займам

Города Срок кредита: 5 лет Срок кредита: 10 лет Срок кредита: 15 лет Размер кредитования
BB-Bank 0,89 % 0,54 % 0,94 % 60%
Degussa Bank 0,40 % 0,45 % 0,85 % 60%
Deutsche Bank 1,56 % 0,85 % 1,16 % 60%
Hypovereinsbank 0,40 % 0,45 % 0,85 % 60%
Postbank 1,52 % 1,11 % 1,32 % 60%
PSD Bank Nürnberg 0,54 % 0,69 % 0,84 % 60%
PSD Bank RheinNeckarSaar 0,76 % 0,86 % 60%
Santander 0,66 % 0,58 % 0,83 % 60%
Sparda-Bank Baden-Württemberg 0,59 % 0,74 % 0,98 % 60%
Sparda-Bank Hessen 0,70 % 0,75 % 1,12 % 60%
Steyler Bank 0,83 % 0,83 % 60 %

Источник: immobilienzeitung

Нерезиденты страны получают кредиты в размере 50% от покупной стоимости объекта под 1,5%-2 % годовых, резиденты – до 100 % стоимости под 0,89%-1,5 % годовых.

С 2010 по 2020 гг. процент по ипотеке в Германии снизился с 3,5 % до 0,8 %. На сегодняшний день средний коэффициент собственного капитала составляет 28%, в 2010 году показатель был 33%. Во втором квартале 2020 года немецкие банки профинансировали ипотечные кредиты на сумму 1,51 млрд. Евро, что свидетельствует о высоком спросе на жилую недвижимость.

Куликова

Евгения Куликова

Генеральный директор и эксперт агентства недвижимости INTECO Real Estate

«Если вы взяли кредит на недвижимость под низкую процентную ставку, лучше выбрать более долгий срок выплаты 15-20 лет. Во времена высоких процентных ставок лучше оформлять кредит на более короткий срок, с расчетом, что через 5-10 лет фиксированная процентная ставка улучшится».

Размер займа от 50 % до 100 %: условия, возможности, вид недвижимости

На протяжении десятилетий наличие 20 % собственного капитала было стандартным условием, чтобы взять ипотеку в Германии. При меньшей сумме кредиты практически не выдавались, но во времена бума на рынке недвижимости, это условие перестало быть актуальным. Покупатели недвижимости могут финансировать свою собственность на 90-100%. Однако стоит учитывать, что по мере того, как снижается доля собственного капитала, дорожает кредит.

Ипотека в Германии для россиян, как и для граждан Германии возможна при покупке квартиры, дома или доходного объекта. Оформление занимает около месяца и стоит 0,1 % от суммы займа.

При первичном оформлении банковского кредита иностранному инвестору возможно получить максимальное финансирование – 50 % от стоимости объекта. Сопутствующие расходы оплачиваются покупателем за счет собственного капитала. При повторном обращении, возможно получить более выгодные условия: до 70 % финансирования.

Высокодоходные многоквартирные дома со 100 % использованием под жилье, без коммерческих площадей возможно профинансировать до 100 %. При таких условиях, проверка со стороны банка может быть значительно сокращена, основываться только на размере дохода от аренды, а требования к кредитоспособности покупателя не так высоки. Процентная ставка при полном финансировании будет от 0,5 % до 1% дороже. Как кажется, это незначительная разница, но из-за этого заем может стать дороже на 50 %.

Самый распространенный вид погашения ипотеки – это аннуитетные платежи, когда ежемесячные выплаты составляют равные части и включают как тело кредита, так и выплаты процентов за кредит.

Как заработать на ипотеке

Оформление ипотечного кредита при ведении арендного бизнеса является одной из приоритетных стратегий инвесторов и может значительно повысить прибыль инвестиции. Доходность от арендной квартиры, как правило, 1,5-2 раза превышает выплаты по кредиту.

Квартира в Германии в ипотеку позволяет инвестору списать процентные выплаты по ипотеке из налогооблагаемой базы, таким образом, снизив ежегодную сумму подоходного налога.

С чего стоит начать

Куликова

Евгения Куликова

Генеральный директор и эксперт агентства недвижимости INTECO Real Estate

«При наличии открытого банковского счета в Германии, сначала, следует обратиться в свой банк по вопросу финансирования, только потом подать заявки в другие банки для сравнения ставок. Ваш банк может оценить кредитную историю на основе банковского счета. Это значительно упрощает и ускоряет оформление кредитования, а также повышает вероятность более выгодных условий, чем могут предложить другие банки».

Как получить заем на новостройку

Немецкие банки очень положительно относятся к финансированию квартир в новостройках с высокой ликвидностью. Недвижимость вторичного фонда также представляет интерес, если уже много лет объект находится в долгосрочной аренде и приносит стабильный арендный доход. Банком тщательно оцениваются локация, состояние и год постройки дома.

Необходимые документы для финансирования квартиры в новостройке:

  • Выписка из Поземельной книги („Grundbuchauszug“), не старше 3 месяцев
  • Планировка
  • Строительное описание
  • Справка о собственном капитале (выписка с банковского счета)
  • Карта расположения квартиры в доме, кадастровая карта земельного участка
  • Эскиз договора долевого строительства
  • Актуальные фотографии (оригинальные или визуализация)
  • Декларация о разделении

Финансирование коммерческой недвижимости кардинально отличается от жилой недвижимости. Это относится к требованиям, предъявляемым к самой собственности, а также к кредитоспособности покупателя. Например, полное финансирование коммерческой недвижимости без собственного капитала исключается.

Задать вопрос по статье

  • Агентство недвижимости "INTECO Real Estate": цитаты-6
  • Агентство недвижимости "INTECO Real Estate": цитаты-5
  • Агентство недвижимости "INTECO Real Estate": цитаты-4
  • Агентство недвижимости "INTECO Real Estate": цитаты-3
  • Агентство недвижимости "INTECO Real Estate": цитаты-2
  • Агентство недвижимости "INTECO Real Estate": цитаты-1